Qu’est-ce qu’une devise fiat et à quoi ça sert ?

La devise fiat est un terme qui revient très souvent dans les actualités économiques et financières. Voyons ce que cela signifie et pourquoi elles sont importantes. Qu’est-ce qu’une devise fiat ?

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Définition devise fiat

Une monnaie ou devise fiat est une monnaie fiduciaire non adossée à un étalon monétaire comme l’or ou l’argent. Le terme « fiat » signifie littéralement « que cela soit fait » en latin, ce qui reflète le fait que la valeur d’une monnaie fiat est essentiellement déterminée par la confiance que les gens ont en elle et en l’autorité qui l’émet.

Les gouvernements et les banques centrales sont responsables de l’émission de la monnaie fiat, et ils ont le pouvoir de contrôler la quantité de monnaie en circulation en ajustant les taux d’intérêt et en utilisant d’autres outils de politique monétaire. En raison de cette capacité à contrôler la masse monétaire, les monnaies fiat sont souvent sujettes à l’inflation et à la dévaluation si elles sont mal gérées.

Les principaux indicateurs qui permettent d’évaluer la valeur d’une devise fiat

Il existe plusieurs indicateurs économiques qui peuvent être utilisés pour évaluer la valeur d’une devise fiat. Voici les principaux :

1. Le taux d’intérêt : Le taux d’intérêt est un indicateur important de la santé économique d’un pays. En général, une devise dont le taux d’intérêt est élevé est considérée comme plus attrayante pour les investisseurs étrangers. (ex le dollar américain)
2. La balance commerciale : La balance commerciale mesure la différence entre les exportations et les importations d’un pays. Si un pays exporte plus qu’il n’importe, sa devise peut être considérée comme plus forte.
3. L’inflation : L’inflation mesure la variation des prix des biens et services dans un pays. Une inflation élevée peut affaiblir la valeur de la devise d’un pays.
4. Le PIB : Le PIB est la mesure de la production économique d’un pays. Un PIB élevé peut indiquer une économie forte et une devise forte.
5. Les taux de chômage : Les taux de chômage peuvent indiquer la santé économique d’un pays. Si le taux de chômage est bas, cela peut indiquer une économie forte et une devise forte.

Il existe bien sur d’autres indicateurs pour mesurer la valeur d’une devise fiat, mais qui nous semblent moins pertinents. Cet article a pour objectif de vous donner l’essentiel à savoir et n’a pas vocation à remplacer un cours d’économie complet.

Les grandes étapes de création d’une devise fiat

Les devises fiat sont créées par les banques centrales des pays concernés. Voici les étapes principales de la création des devises fiat :

1. Émission de la monnaie : la banque centrale émet de l’argent sous forme de billets et de pièces de monnaie. Cette émission est régulée par la banque centrale afin de contrôler la quantité de monnaie en circulation.
2. Création de la monnaie électronique : en plus de l’argent physique, les banques centrales créent également de la monnaie électronique, qui est stockée dans des comptes bancaires électroniques.
3. Contrôle de l’offre de monnaie : la banque centrale peut contrôler l’offre de monnaie en utilisant des outils tels que les taux d’intérêt, les réserves obligatoires et l’achat ou la vente de titres.
4. Régulation de la circulation de la monnaie : la banque centrale peut réguler la circulation de la monnaie en imposant des règles et des réglementations aux banques commerciales et en supervisant leur activité.

Les devises fiat sont donc créées par les banques centrales à travers l’émission de monnaie physique et électronique. Ces mêmes institutions sont chargées du contrôle de l’offre de monnaie et la régulation de la circulation de la monnaie.

Quelles sont les alternatives aux monnaies fiat ?

Il existe plusieurs alternatives aux monnaies fiat traditionnelles. Voici quelques exemples :

Les cryptomonnaies

Nous l’avons vu, les cryptomonnaies sont des devises numériques qui utilisent la cryptographie pour sécuriser les transactions et contrôler la création de nouvelles unités de monnaie. Les cryptomonnaies les plus connues sont le Bitcoin, l’Ethereum et le Litecoin. Vous pouvez en trader facilement sur Bitcoin 360 ai (ce qui ne limite pas les risques de perte de capital)

Les cryptomonnaies sont-elles une menace pour les devises fiat ?

Pas vraiment. Sur ce sujet les avis sont assez variés, car le lien entre cryptomonnaie et devise fiat et complexe, complémentaire, mais aussi contradictoire.

En effet, les cryptomonnaies ont été créées avec pour objectif de devenir une alternative majeure aux monnaies fiat traditionnelles. Contrairement aux devises fiat, les cryptomonnaies sont décentralisées et n’appartiennent à aucun gouvernement ni institution financière. Cela leur permet d’être moins assujetties à l’inflation ou aux différents facteurs économiques ou sociaux (elles sont cependant très sujettes à l’offre et à la demande qui peut faire varier considérablement leurs valeurs). Enfin, les cryptomonnaies offrent souvent une sécurité accrue grâce à la cryptographie.

Cependant, la plupart des cryptomonnaies sont évaluées en utilisant des monnaies fiat, ce qui les rends très fortement dépendante du système monétaire en place basé sur les devises fiat

Par exemple, les gens achètent souvent du Bitcoin en échange de dollars américains ou d’autres devises fiat. De plus, les échanges de cryptomonnaies ont souvent des paires de trading avec des devises fiat, ce qui leur permet d’être échangées contre des monnaies fiat. Cette forte dépendance a bel et bien été constatée lors des cryptokrachs boursiers successifs en 2022.

Les monnaies locales

Les monnaies locales sont des devises qui sont utilisées au niveau local pour stimuler l’économie et renforcer les liens communautaires. Les monnaies locales les plus connues sont l’Heure solidaire en France, le Chiemgauer en Allemagne et le BerkShare aux États-Unis.

Le lien entre les monnaies locales et les devises fiat est généralement indirect et les deux systèmes sont souvent indépendants les uns des autres. Bien qu’ils puissent s’échanger l’un l’autre, les monnaies locales ne constituent pas un danger pour les devises fiat.

Les métaux précieux

Les métaux précieux, tels que l’or et l’argent, ont été utilisés comme moyen d’échange pendant des milliers d’années. Aujourd’hui, certains investisseurs considèrent l’or comme une alternative aux monnaies fiat en raison de sa valeur intrinsèque.

Les systèmes d’échange non-monétaires

Les systèmes d’échange non-monétaires, tels que le troc, permettent aux gens d’échanger des biens et des services sans utiliser de monnaie. Les systèmes d’échange les plus connus sont le troc en ligne et les systèmes d’échange local.

Conclusion

Les alternatives aux monnaies fiat incluent les cryptomonnaies, les monnaies locales, les métaux précieux et les systèmes d’échange non-monétaires. Ces alternatives n’ont pas vocation, ni la capacité à remplacer les devises fiat. Elles peuvent en revanche cohabiter pour diversifier les moyens de paiement.